財務公司探路普惠金融業務

　　企業集團財務公司是我國金融體係中極具特色的一類非銀行金融機構，常被稱作企業集團的“內部銀行”。那麼，財務公司在普惠金融發展的過程中應該扮演怎樣的角色？應如何幫扶小微企業、為弱勢群體紓困解難？記者帶著這些問題進行了采訪。

　　為貨運司機紓困解難

　　道路貨運行業是國民經濟發展的基礎性服務業，數據顯示，公路運輸占我國貨運總量的75%。2016年，我國貨車司機人數約3000萬名，近兩年有所下降，但仍超過了1700萬名。

　　貨車司機是城市與農村產業發展的主要參與者，為保障物資的順暢運輸和經濟發展作出了積極貢獻。但貨車司機很難直接獲得傳統金融機構的金融產品服務。“為支持貨運行業的穩定發展，緩解貨車司機群體的困境，加大對商用貨車消費貸款的支持力度，我們推出了專項紓困政策。”北京汽車集團財務有限公司董事長朱正華介紹，該公司為已提供金融服務的存量客戶和資金緊缺但有金融需求的增量客戶製訂了“專屬政策+專屬產品”整體解決方案，為貨運司機紓困解難。

　　據介紹，對於還款期內的貨運客戶“專屬政策”包括了“還款寬限期”政策和“延期還款”政策。其中“還款寬限期”政策是指在原貸款期限不發生變化的情況下，可對還款日期申請最長20天的延期還款時間。而“延期還款”政策則是指對原還款期限可申請單次不超過6個月、總期限不超過12個月的延長，在此期限內無需還款。截至2022年10月末，該項優惠政策已惠及超過4000名貨運司機，延期還款金額達6億元，有效解決了貨車司機群體臨時性資金困難和在一定時間內的融資困難。

　　從“專屬產品”來看，北汽財務公司對資金困難仍有購車需求的客戶製訂專屬產品“無憂融”。該產品針對購買北汽集團旗下商用車的客戶，在繳納首付款後可選擇前三個月不還本息或前六個月隻還息兩種還款方式，緩解貨車司機在創新創業中遇到的資金困難，同時滿足其生產必要的車輛使用需求。此外，公司還建立專項征信保護機製，為貨運司機提供征信保護，“專屬政策”期內還款可免罰息並將不計逾期。

　　“通過對客戶群體麵臨的實際困難進行分析，針對貨車司機接單減少、運輸在途時間延長、運輸成本上升，按期償還車貸壓力增大等情況，我們還在持續豐富金融紓困工具箱。”朱正華表示，未來公司會與商用車汽車廠家聯動協作，精準施策，更好幫助行業整體紓困解難。

　　發力產業鏈金融

　　隨著財務公司涉足的行業領域日益擴大，如何優化企業內部資源、提高資源使用效率、降低損耗，已成為亟待解決的問題。

　　記者在采訪中了解到，通用技術集團財務有限責任公司作為通用技術集團的“內部銀行”，針對機床企業麵臨的難題，創新推出了“通用技術―機床票”的方法，有效解決了機床企業“融資貴、支付難”的經營痛點，降低了集團和機床企業的財務成本。

　　據了解，自2021年6月開出首張“通用技術―機床票”以來，截至2023年一季度末，通用技術集團財務公司累計為多家機床企業開出“通用技術―機床票”。2022年，該公司全年開票近7000張，金額共計約45億元，較2021年增長200%，涉及超千家供應商。

　　“在‘通用技術―機床票’的大力帶動下，通用技術集團機床裝備製造板塊使用通用技術財務公司票據的規模快速增長，切實為機床企業提升了信用支付能力，緩解了資金壓力。”通用技術集團財務公司總經理馮鬆濤表示，“通用技術―機床票”是集團財務公司切實服務集團企業、助推集團裝備製造產業高質量發展的積極創新和嚐試，甚至可以說是助力集團扛起中國機床製造大旗的重要利器。

　　“財務公司的普惠金融服務體現在專業金融服務和資源整合能力上，一方麵為集團及成員企業減費讓利，另一方麵幫助成員單位向資金優化統籌管理要效益。這是財務公司普惠金融區別於其他金融機構的特色所在。”中國財務公司協會黨委委員、專職副會長陶東平介紹。

　　數據顯示，2021年，財務公司行業產業鏈金融業務進一步發展，共有89家財務公司開展產業鏈金融業務，業務規模達到3724.49億元。產業鏈業務涉及中小微企業17119家，占總客戶數的97.50%。中小微企業業務餘額1397.81億元，占比達到83.54%。

　　中信財務公司副總經理強家寧舉例說，環保行業具有投資規模需求大，回報周期長等特點，為平衡風險防控和信貸需求，公司靈活接受上市公司股權質押、汙水處理費質押等多種增信措施。“相比於外部金融機構，財務公司能針對產業鏈上下遊各環節不同的需求，積極提供貿易融資、流動資金貸款、項目貸款和並購貸款的‘組合拳’，有效支持相關成員單位的業務發展。”強家寧表示。

　　創新服務“三農”

　　保障糧食安全是一個永恒的課題。數據顯示，截至2022年6月末，我國設立財務公司法人機構254家，服務集團成員單位數量數萬家，全行業表內外資產規模12.28萬億元，財務公司提供的金融服務在小微、“三農”等薄弱環節以及民生消費領域均有涉及，且力度不斷加大。目前，財務公司遍布能源電力、石油化工、電子電器、汽車、鋼鐵、民生消費、農林牧漁等17個行業，其中，核心主業為農林牧漁業的財務公司有15家。

　　在中儲糧集團財務公司采訪，記者了解到，該公司推動建立了多層次、廣覆蓋、可持續的對農收購支付結算體係，同時，聚焦對農收購結算環節，探索建設了數字人民幣支付結算的新方式、新體係，切實增強了農民的獲得感和幸福感。據了解，中儲糧數字人民幣支付結算體係，是以廣大農民為主要服務對象，依托新興金融科技賦能企業的信息係統，其將數字人民幣融入集團和財務公司相關係統，並逐步實現數字人民幣按需自動兌出、日終自動兌回，批量兌出和批量付款等功能，配合銀企直聯專線，實現糧食收購業務從糧食入庫到糧款支付全環節線上進行。

　　中儲糧集團財務有限公司總經理助理張帆表示，自項目投產以來，讓農民賣糧更加便捷，做到“糧出手、錢到手”，提高了農民種糧的積極性。截至今年3月末，中儲糧集團財務公司實現數字人民幣對農支付結算1570餘筆，金額突破2000萬元，服務售糧農民270多人次。

　　“有糧的地方都有我們的倉，用糧的地方都有我們的糧。”中儲糧集團財務公司副總經理胡藝芬表示，中儲糧集團始終把保障民生、服務“三農”作為工作著力方向，未來將繼續發揮儲備保障糧食安全“壓艙石”、服務調控“主力軍”、保供穩鏈“頂梁柱”的重要作用。 （經濟日報記者 武亞東）